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Venta de viviendas al poniente de Monterrey
Con catorce años de experiencia en el mercado inmobiliario, mi objetivo es guiarte a través de las diferentes alternativas residenciales que tengo a tu disposición y asesorarte en la selección del modelo indicado para que inicies tu hogar haciéndote de tu casa propia.
Como asesor certificado, formo parte y tengo el respaldo de inmobiliaria Vidusa, donde hacerte de tu propia casa es muy fácil, ya que puedes apoyarte del método financiero de tu elección, crédito bancario, infonavit, cofinavit, credito alia2 e infonavit Total.
A través de Grupo Vidusa tengo la oportunidad de ofrecerte dos diferentes desarrollos cada uno con características únicas, pensadas para satisfacer las necesidades de nuestros clientes.
Conoce ahora todo lo que ofrecen para ti y tu familia los desarrollos Espacio Cumbres y Puerta de Hierro Ariza.
Ponte con contacto conmigo y pide mas información, estaré encantada de atenderte.
¿Infonavit o crédito bancario? ¿Cual elegir?
Después de haber pagado renta durante años, quieres lanzarte en la gran aventura de comprar una casa o depa. Te queda claro que vas a necesitar un crédito hipotecario pero todavía no sabes cuál. Estás trabajando como asalariado en el sector privado y por ende cotizas al Infonavit entonces ¿Qué crédito hipotecario es mejor?¿Un crédito bancario o Infonavit?
Uno no es mejor que el otro. Perdón si te decepciono tan rápido, pero todo depende de tus necesidades y situación en la cual te encuentras actualmente. Así que todavía no corras hasta una sucursal del Infonavit o la del banco al lado de tu casa. Primero checa este artículo donde te presento algunos puntos claves a tomar en cuenta para poder decidir.
- No tienes historial crediticio o tu puntuación no es buena porque tuviste problemitas en el pago de algún crédito.
Ahí si no necesitas pensarlo demasiado porque solo tienes una opción: INFONAVIT. La institución de vivienda otorga créditos hipotecarios aunque no hayas generado ningún historial crediticio o si éste no es de los mejores. ¿Por qué? La razón es bastante sencilla, el riesgo que no cumplas con tus mensualidades es baja pues te las descuentan directamente de tu nómina.
- No tienes ahorros.
- No ganas mucha lana.
- Eres propinero o comisionista.
- El valor del inmueble.
- Contratar un crédito Infonavit y lo que falta pagarlo gracias al dinerito que está en tu cochinito.
- Solicitar un cofinanciamiento para aumentar el monto del crédito.
- Tener un crédito bancario puro ya que no se maneja un tope máximo de crédito, todo depende de tu capacidad de pago.
- Buscas el crédito hipotecario más barato.
Si nos enfocamos únicamente en la tasa de interés, tenemos que dividir los créditos según su tipo.
El crédito en Veces Salarios Mínimos (VSM) del Infonavit es más competitivo ya que la tasa de interés es del 4% al 10% dependiendo de tus ingresos. Sin embargo, los créditos en VSM como su nombre lo indica, las mensualidades están en salarios mínimos. Entonces cada año éstas aumentan conforme al aumento del salario mínimo. ¿Cuáles son las consecuencias? Tu deuda no disminuye de la misma manera de lo que has pagado y tus pagos mensuales irán aumentando. Por lo mismo, muchas personas no logran acabar de pagar su préstamo.
El crédito de Infonavit en pesos es menos competitivo que uno bancario porque se manejan tasas al 12% contra un promedio de 9% en los bancos. La gran ventaja de los créditos en pesos es que la mensualidad es fija y puedes conocer el comportamiento de tu crédito desde un inicio gracias a la tabla de amortización.
Pero como ya lo mencione más arriba, no es tanto la tasa de interés que te indica si un crédito es caro o barato ya que los seguros obligatorios y los gastos notariales no se ven reflejados en ésta. Para verdaderamente saber el costo de un crédito, debes de checar el CAT o sea el Costo Anual Total.
¿Ya sabes qué crédito hipotecario es mejor? Recuerda, no existe EL MEJOR CREDITO HIPOTECARIO, si alguien te lo afirma, sin conocer nada de ti ¡¡Huye!! El mejor crédito hipotecario es el que se adecua a tu perfil y el que podrás pagar ya sea un crédito bancario o Infonavit.
El crédito en Veces Salarios Mínimos (VSM) del Infonavit es más competitivo ya que la tasa de interés es del 4% al 10% dependiendo de tus ingresos. Sin embargo, los créditos en VSM como su nombre lo indica, las mensualidades están en salarios mínimos. Entonces cada año éstas aumentan conforme al aumento del salario mínimo. ¿Cuáles son las consecuencias? Tu deuda no disminuye de la misma manera de lo que has pagado y tus pagos mensuales irán aumentando. Por lo mismo, muchas personas no logran acabar de pagar su préstamo.
El crédito de Infonavit en pesos es menos competitivo que uno bancario porque se manejan tasas al 12% contra un promedio de 9% en los bancos. La gran ventaja de los créditos en pesos es que la mensualidad es fija y puedes conocer el comportamiento de tu crédito desde un inicio gracias a la tabla de amortización.
Pero como ya lo mencione más arriba, no es tanto la tasa de interés que te indica si un crédito es caro o barato ya que los seguros obligatorios y los gastos notariales no se ven reflejados en ésta. Para verdaderamente saber el costo de un crédito, debes de checar el CAT o sea el Costo Anual Total.
¿Ya sabes qué crédito hipotecario es mejor? Recuerda, no existe EL MEJOR CREDITO HIPOTECARIO, si alguien te lo afirma, sin conocer nada de ti ¡¡Huye!! El mejor crédito hipotecario es el que se adecua a tu perfil y el que podrás pagar ya sea un crédito bancario o Infonavit.
Te invito a dar click en los siguientes enlaces para que conozcas los desarrollos Puerta de Hierro y Espacio Cumbres, donde puedes adquirir tu casa por medio de Infonavit Total, Cofinavit, Apoyo Infonavit, Bancario y Alia 2. Puedes seguirme en las redes sociales y ponerte en contacto conmigo para solicitar mas información, juntos podremos analizar la opción que mejor se ajusta a tu perfil y necesidades para vuélvete dueño de una casa.
Guía para comprar casa con crédito Infonavit
Desde 1972, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) otorga créditos para comprar una casa, además de aportar rendimientos al ahorro (desde 1992). Si trabajas en una empresa no gubernamental eres por ley un derechohabiente del Infonavit, lo que significa que tu patrón debe aportar bimestralmente 5% de tu salario y que cuentas con seguridad social en el IMSS. Aquí te damos una guía breve para tramitar un crédito tradicional Infonavit.
Primer paso: escoge una vivienda con las siguientes características
- Ubicación en una zona urbanizada
- Servicios (agua, drenaje y energía eléctrica)
- Vida útil de al menos 30 años
- Estar fuera de una zona de riesgo
- Uso exclusivamente habitacional
- Tecnologías de ahorro de energía
- Al corriente en el pago de predial y agua
- No hipotecada en otra institución distinta del Infonavit
- Avalúo vigente al momento de solicitar el crédito
- Dictamen técnico de al menos 70 puntos
- Primera hipoteca otorgada como crédito individual
Segundo paso: precalificación infonavit
Necesitas un mínimo de 116 puntos para poder comprar departamento o casa. Para consultar cuántos puntos Infonavit tienes, envía por celular la palabra CRÉDITO (espacio) y tu número de Seguridad Social (NSS) al 30900 (este servicio está disponible de lunes a sábado de 7:00 a 19:00 hrs). También lo puedes consultar vía Internet en la página:
*Si tu cónyuge es derechohabiente del Infonavit y cuenta con 116 puntos o más, puedes escoger un crédito conyugal y sumar hasta el 75% del crédito de tu cónyuge.
Para saber el precio máximo de la vivienda que puedes adquirir, réstale al monto total de tu crédito Infonavit 5% (3%, en caso de trabajadores con ingresos menores). Este porcentaje corresponde a los gastos relacionados con servicios como titulación, financiamiento y operación del crédito (que representan aproximadamente 3% del monto total del tu crédito) y al pago de impuestos y derechos derivados de la operación de compraventa (2% del monto de tu crédito); además de los gastos de avalúo.
Tercer paso: forma tu expediente y realiza los trámites legales
Si ya tienes el crédito suficiente para adquirir la casa que deseas y acordaste el precio con el vendedor, sólo te faltará lo siguiente:
Forma tu expediente con los siguientes documentos para entregarlo al Infonavit:
- Solicitud de inscripción del crédito
- Original de acta de nacimiento
- Copia de identificación oficial
- Original de acta de matrimonio (en caso de crédito conyugal)
- Consulta las unidades de valuación y obtén el avalúo de la propiedad que vas a comprar
- Inscribe tu solicitud en la oficina del Infonavit más cercana
- Prepara los documentos que requiere el notario público, quien deberá notificar la validez de los documentos de la propiedad y que esta no tenga adeudo. También deberá inscribirla en el Registro Público de la Propiedad
El pago mensual de tu crédito se descuenta automáticamente de tu nómina, mientras tengas un empleo formal, y no será mayor que el 30% de tu salario. A esta aportación se suma el 5% de tu salario que aporta tu patrón. El plazo para pagar el crédito no será mayor que 30 años. Si llegaras a hacer adelantos en el pago de tu crédito, acortas el plazo para pagar tu deuda y pagas menos intereses.
Recomendaciones:
*Consulta el Costo Anual Total (CAT) de esta la institución y compara. El CAT es una forma práctica de conocer la tasa de interés y el costo de las comisiones que te cobra cada institución por los servicios.
*Recuerda que por recibir un crédito pagas mensualmente intereses. La tasa de crédito que cobra el Infonavit es de entre 4 y 10%. El crédito se respalda con la casa que adquieras, lo que significa que si dejas de pagar corres el riesgo de perderla (aunque existen 30 opciones de apoyos que te otorga el Infonavit en caso de pérdida de empleo, emergencias familiares u otras dificultades económicas. Consulta el sitio del Infonavit).
*Considera que una parte de los intereses que pagas son deducibles de impuestos. El dinero que tengas en tu subcuenta de vivienda es tuyo, así que al obtener tu crédito hipotecario sólo tendrás que liquidar lo que te preste el Infonavit.
Recuerda:
*Los trámites del Infonavit son totalmente gratuitos.
*El Infonavit te enviará regularmente tu estado de cuenta.
*El infonavit te permite rentar o vender tu casa si vas al corriente con tus pagos. Debes notificar a esta institución y realizar contratos formales.
Más información en Infonatel: 171 50 50 desde la ciudad de México; 01800 008 3900 sin costo desde el interior de la república.
*Los trámites del Infonavit son totalmente gratuitos.
*El Infonavit te enviará regularmente tu estado de cuenta.
*El infonavit te permite rentar o vender tu casa si vas al corriente con tus pagos. Debes notificar a esta institución y realizar contratos formales.
Más información en Infonatel: 171 50 50 desde la ciudad de México; 01800 008 3900 sin costo desde el interior de la república.
Ahora que conoces lo que nos ofrece Infonavit, te invito a dar click en los siguientes enlaces para que conozcas los desarrollos Puerta de Hierro y Espacio Cumbres, donde puedes adquirir tu casa por medio de Infonavit Total, Cofinavit, Apoyo Infonavit, Bancario y Alia 2. También puedes seguirme en redes sociales y ponte en contacto conmigo para solicitar mas información, juntos podremos analizar la opción que mejor se ajusta a tu perfil y necesidades para vuélvete dueño de una casa.
Todos los créditos Infonavit
Si estás listo para comprar casa y quieres echar mano del crédito que te ofrece Infonavit esto te interesa. Conoce la gama de productos que ofrece de acuerdo a tu perfil y necesidades específicas.
Las condiciones de cada crédito se establecen con base en tu precalificación, que considera tu edad, tu salario, los bimestres de cotización continua que has tenido y tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda. También se toma en cuenta el comportamiento de pago de aportaciones de la empresa donde trabajas.
Debido a que el mandato del Infonavit es brindar soluciones de vivienda a los trabajadores, los destinos que tiene previstos para utilizar sus créditos son:
- Comprar vivienda nueva o usada.
- Construir en terreno propio.
- Ampliar o remodelar tu vivienda.
- Pagar una hipoteca que tengas con otra institución.
Debes saber que todos los créditos del Infonavit, sin excepción, están ligados a una Hipoteca Verde, que es un monto de crédito extra que el Instituto otorga para la compra e instalación de ecotecnologías, es decir, accesorios ahorradores de agua, luz y gas.
El crédito Infonavit que te corresponde
Crédito Infonavit (o Crédito Tradicional)
Puedes utilizarlo para cualquiera de los destinos ya mencionados: comprar una casa nueva o usada; ampliar o remodelar tu vivienda, construir en terreno propio o pagar una hipoteca que ya tengas con otra institución financiera.
- El monto máximo de crédito para este producto en 2016 es de $921,472.64 pesos.
- Puedes solicitarlo sin importar tu nivel salarial.
- La tasa de interés es fija de 12% anual.
- Tu pago mensual, que es la suma de la cantidad que te descontarán quincenalmente, más la aportación patronal, es equivalente al 30% de tu salario integrado.
- Los gastos de escrituración, financieros y de operación son de 3% del monto de tu crédito. No aplica para trabajadores con ingresos de hasta 2.6 VSM
En tu mensualidad, además del crédito, también pagas:
- La comisión del 2% anual sobre el saldo insoluto del crédito, que incluye el seguro de daños de la vivienda. La comisión aplica únicamente para montos de crédito mayores a 128 VSM.
- Las cuotas aplicables al Fondo de Protección de Pagos, que funciona de manera similar aun seguro de desempleo, pues cubre tus pagos por algunos meses si pierdes tu empleo.
- El crédito adicional para la compra de ecotecnologías.
- Si tu salario es igual o mayor a 5.5 VSM y quieres hacer pagos anticipados a capital, la comisión es del 5% por cada uno de los que quieras hacer durante los cuatro primeros años de vida de tu crédito. Transcurrido ese tiempo, los pagos anticipados que hagas se aplicarán íntegros a capital si tu crédito está al corriente
Infonavit-Fovissste
Si tu cónyuge es derechohabiente del Fovissste, puedes aprovechar el crédito de ambos para adquirir una mejor vivienda. Esta modalidad se llama Crédito Infonavit-Fovissste.
Cofinavit
Este crédito te da aceso a un monto de préstamo mayor porque suma tu crédito del Infonavit con el de una entidad financiera de tu elección (banco o Sofol), además del Saldo de tu Subcuenta de Vivienda. Sólo aplica para comprar vivienda nueva o usada.
- El monto máximo que el Infonavit te otorga es de $297,535.74 si ganas hasta 24,202.58 pesos al mes (10.9 VSMMDF). Y $259,788.67 si tu sueldo es mayor.
- Puedes solicitarlo sin importar tu ingreso salarial.
- La tasa de interés es de entre 4% y 10% anual según tu salario.
- Son dos créditos: el del Infonavit se paga directamente de tu nómina e incluye las aportaciones patronales. El bancario deberás pagarlo mes con mes en el banco que te prestó.
- Una vez que terminas de pagar el crédito del Infonavit, tus aportaciones patronales se destinan al pago de tu crédito con la otra institución financiera.
Cofinavit Ingresos Adicionales
Si recibes ingresos adicionales como propinas y comisiones en la empresa donde trabajas, tienes manera de comprobarlo y percibes menos de 4 VSM ($8,881.65 pesos mensuales), puedes elegir este tipo de crédito. Su destino es la compra de una vivienda nueva, usada.
- Este producto también integra dos créditos: el de Infonavit y otro de una entidad financiera privada (banco o sosofl).
- La cantidad máxima de crédito que puede otorgarte el Instituto es de $330,841.98 pesos.
Infonavit Total
Es la estrella del Infonavit y te permite aprovechar tu máxima capacidad crediticia. Puedes solicitarlo si tienes un salario igual o mayor a 4.5 VSM ($9,991.87 pesos mensuales).
Si tu ingreso es mayor a 11 VSM ($24,424.42 pesos mensuales), puedes solicitarlo también en su modalidad conyugal.
- Sólo para comprar vivienda nueva o usada.
- El monto máximo es de $1,618,683.26.
- La tasa es fija de 12% anual.
- El monto máximo que te otorga el Instituto es de 95% del valor de la vivienda.
Tu Segundo Crédito Infonavit
Si ya terminaste de pagar tu primer crédito Infonavit, puedes solicitar un segundo para comprar otra vivienda nueva o usada.
Recuerda que para tener este beneficio debes tener por lo menos dos años de cotización continua y más de seis meses de haber terminado de pagar tu primer crédito Infonavit. Si tuviste un crédito cofinanciado también debiste terminar de cubrir tu crédito con la institución bancaria.
- Es un crédito en coparticipación de Infonavit y otra entidad financiera.
- La edad máxima para utilizar este producto es de 64 años 11 meses.
- No importa tu nivel salarial.
- El monto máximo de crédito es de $1,654,209.92 pesos
- La tasa de interés es de 10.80% anual.
Crédito Seguro
Si aún no cuentas con la puntuación mínima requerida, puedes preparar el terreno para acceder a un crédito Infonavit, a través del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi).
Este programa consiste en ahorrar de manera mensual una cantidad de dinero durante un plazo determinado que va de 4 a 24 meses y, al final, podrás inscribir tu solicitud para obtener un crédito Infonavit. De tu cumplimiento en el ahorro depende que puedas tener un crédito.
- En este programa el monto que ahorras constantemente se suma a tu crédito Infonavit, y desde el principio sabes el monto que necesitas ahorrar para obtener un crédito.
- El ahorro deberá ser de entre 5% y 15% del monto de crédito que puedes obtener, según los puntos que tengas y el plazo que elijas para pagarlo.
- El plazo para ahorrar el monto que te corresponde lo eliges tú de acuerdo a tu disponibilidad de recursos.
Una vez que lo consigues:
- El monto máximo de crédito Infonavit es de $921,472.64 pesos.
- La tasa de interés es de 12% anual.
Apoyo Infonavit
Si quieres comprar una vivienda nueva o usada y deseas solicitar un crédito con una institución financiera privada, el saldo de Subcuenta de Vivienda queda como garantía de pago en caso de que quedes desempleado.
Te permite aplicar las aportaciones patronales al capital del crédito y así disminuir el plazo que contrataste originalmente.
Para solicitar el Apoyo Infonavit no necesitas una puntuación en específico pero es necesario que no tengas un crédito vigente con el Infonavit.
Si tienes un crédito hipotecario con una entidad bancaria a partir del año 2002 y hasta la fecha, puedes solicitar también tu Apoyo Infonavit para reducir el plazo del crédito contraído.
Debes realizar el trámite en la entidad en donde hayas solicitado el crédito.
Mejoravit
Si tu vivienda necesita una manita de gato, o alguna reparación menor, este producto podría funcionarte, pues te servirá para pintar, impermeabilizar, cambiar los muebles de tu cocina o baño y otras mejoras.
- El crédito lo otorga una entidad financiera, pero el trámite se hace a través del Infonavit.
- Sin garantía hipotecaria.
- Puedes solicitarlo las veces que lo requieras una vez que termines de pagarlo, hayas ejercido o no tu crédito Infonavit.
- Está en pesos y va de $4,295.79 y hasta $48,866 pesos, según tu capacidad de pago mensual y el plazo que elijas.
- El pago mensual nunca será superior a 20% de tu salario al momento de contratar el crédito y se descuenta vía nómina.
- El plazo máximo en que puedes terminar de pagar este crédito es de 30 meses.
- La tasa de interés es de 18.5% anual.
- Puedes liquidarlo anticipadamente, sin penalización.
Mejoravit Ampliación
Si tu vivienda requiere arreglos mayores con afectación de la estructura: demoler, modificar, reparar o ampliar tu casa o departamento, puedes solicitar esta modalidad.
- El crédito lo otorga una entidad financiera, pero el trámite se hace a través del Infonavit.
- Sin garantía hipotecaria.
- Puedes solicitarlo las veces que lo requieras una vez que termines de pagarlo, hayas ejercido o no tu crédito Infonavit.
- Está en pesos y va de $50,931.86 a $151,784.
- El pago mensual nunca será superior a 20% de tu salario al momento de contratar el crédito y se descuenta vía nómina.
- El plazo puede ser de 12, 18, 24, 30, 36, 42 o 48 meses.
- La tasa de interés es de 18.5% anual.
- Puedes liquidarlo aticipadamente, sin penalización.
- Sólo está disponible en Puebla, Querétaro, Guadalajara, Baja California, Estado de México y la Ciudad de México.
Hogar a tu medida
¿Tienes alguna discapacidad, o la tiene alguno de tus familiares directos que vivan contigo? Infonavit lanzó este programa para apoyarte con un beneficio económico al adquirir tu vivienda nueva o usada. El objetivo es brindarte soluciones de vivienda con instalaciones y dimensiones adecuadas para mejorar tu calidad de vida o de tu familiar con discapacidad.
- No es un crédito, sino un beneficio y su uso es opcional.
- Se entrega en forma de vale, canjeable por el equipo que necesitas: timbres, sensores, alarmas, barras de acero, rampas, piso antiderrapante, etc.
- El beneficio se solicita al momento de tramitar tu crédito y acreditar la discapacidad en cuestión, con un certificado expedido por una dependencia pública de salud.
Ahora que ya conoces la gran oferta de créditos del Infonavit, en los desarrollos Puerta de Hierro y Espacio Cumbres puedes adquirir tu casa por medio de Infonavit Total, Cofinavit, Apoyo Infonavit, Bancario y Alia 2. Te invito a seguirme en las redes sociales y ponerte en contacto conmigo para solicitar mas información y juntos analizar la opción que mejor se ajusta a tu perfil y necesidades para vuélvete dueño de una casa.
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